Льготные программы кредитования для малого и среднего бизнеса

Что входит:

В настоящий момент действуют три антикризисные программы льготного кредитования. Рассказываем о них подробнее.

 

1. Программа Корпорации МСП и ЦБ «ПСК Инвестиционная»

 

Ставка: до 11% годовых.

Срок кредита: до 3 лет.

Кто может получить: малые и средние предприятия любых отраслей

Размер кредита: от 3 млн до 1 млрд рублей для МСП

На какие цели можно получить:

на создание, приобретение основных средств, в том числе для модернизации и технического перевооружения,

для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства

для пополнения оборотных средств*

на рефинансирование ранее полученных кредитов*

Требования к заемщику:

внесен в реестр субъектов МСП

не входит в одну группу с компаниями крупного бизнеса

не находится в стадии ликвидации и банкротства

не осуществляет подакцизную деятельность (есть исключения)

Программа будет работать до конца 2022 года. Подробные условия по ссылке.

* в банках с рейтингом ниже «BB(RU)» по классификации кредитного рейтингового агентства АКРА (АО) или «ruBB» по классификации кредитного рейтингового агентства АО «Эксперт РА» можно получить кредит на пополнение оборотных средств и рефинансирование

Сколько действует льготная ставка? Ставка действует 3 года. Кредит можно взять и на больший срок, но по его истечении банк вправе изменить ставку с учетом рыночного показателя.

Список банков по программе

 

2. Программа Банка России «ПСК Оборотная»

 

Ставки и размер кредита: микро- и малый бизнес может получить кредит на сумму до 300 млн рублей по ставке не выше 15% годовых, средний бизнес на сумму до 1 млрд рублей – по ставке не выше 13,5% без ограничений по цели кредитования

Срок кредита: до 1 года

В июле 2022 года лимит программы был практически выбран

 

3. Программа «1764»

 

Программа запущена в 2019 году в рамках нацпроекта по поддержке МСП, ставка по кредиту была привязана к ключевой и сейчас могла бы вырасти до 22,75%. Чтобы снизить стоимость кредитов в текущих условиях, ставка по этой программе закреплена на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% – для средних предприятий.

Учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, планируется, что 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. На реализацию программы в 2022 году Правительством дополнительно выделено 14,3 млрд рублей.

Срок действия программы: до 2024 года.

Размер кредита: для микропредприятий (число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка – 120 млн рублей) – до 200 млн рублей, для малого бизнеса – до 500 млн рублей, для среднего – до 500 млн рублей на пополнение оборота и до 2 млрд рублей на инвестиции. Минимальный размер кредита – 500 тыс. рублей.

Срок кредита:

На оборотные средства – до 3 лет

На инвестиционные цели – до 10 лет

На рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхний предел по инвестцелям

Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях как по основному, так и по дополнительному ОКВЭД.

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 5 лет), срок погашения – до 10 лет. Можно получить деньги на развитие бизнеса – например, покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых», в течение 3 лет), срок погашения – до 3 лет. Деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или выплату зарплаты сотрудникам.

На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, в том числе заключенный по программе «1764», по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 2,75% годовых».

На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке, рассчитываемой как «ключевая ставка + 3,5% годовых» для микропредприятий и самозанятых.

Подробные условия

Взять кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных.

Список банков

Важно! Под программы льготного кредитования можно получить поручительства и гарантии. Если вашей компании не хватает залога (или он вовсе отсутствует) для получения льготного займа, можно воспользоваться поручительством «Корпорации МСП» или региональных гарантийных организаций (РГО). Подробнее рассказываем в этой статье.

 

4. Инвестиционный льготный кредит под 3–4,5%

 

Совместная программа Правительства, Центробанка и Корпорации МСП. Документ инициирован Минэкономразвития РФ. Новый инструмент поддержки появился благодаря совмещению двух действующих федеральных программ: «1764» и «ПСК».

Сумма кредита: от 50 млн до 1 млрд рублей

Ставки: для среднего бизнеса – 3%, для малого и микробизнеса – 4,5%

Срок кредита: до 10 лет. Срок действия льготного периода составит 3 года, в следующие 2 года ставка будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%»

Цели: закупка оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств

Кто может взять кредит: в рамках пилота – обрабатывающее производство, переработка сельхозпродукции, логистика и гостиничный бизнес. Полный перечень пилотных кодов ОКВЭД

Срок действия программы: до конца 2022 года

Общий объем программы: до 50 млрд рублей

 

В программе участвуют 48 банков. Полный список по ссылке.